Suite à la révision des nouvelles conditions d’emprunt pour un crédit immobilier en décembre, le Haut Conseil de stabilité financière précise que l’assurance-emprunteur devra bien être prise en compte pour calcul du taux d’endettement.
En fin d’année 2020, les nouvelles conditions d’emprunt avaient fait l’objet d’un assouplissement. En effet, le HCSF avait précisé les nouvelles recommandations pour les banques afin que ces dernières et les nouveaux emprunteurs soient en adéquation avec leurs objectifs respectifs. Jeudi dernier, un texte est venu s’y ajouter afin d’apporter une précision supplémentaire : l’assurance-emprunteur devra faire partie du calcul du taux d’effort.
Comme nous le savons depuis 2 mois, le taux d’effort (ou taux d’endettement) est passé de 33% à 35% : il correspond à la part maximale de revenus consacrés au remboursement du prêt.
Dorénavant pour calculer ce dernier, il faudra prendre en compte « le remboursement du capital emprunté et de l’ensemble des charges d’intérêts et d’assurances ». Cela va permettre un meilleur encadrement des prêts accordés par les banque quand certaines d’entre elles ne prenaient pas en compte cette condition. Mais, selon Les Echos, « avec des taux de 1,3% l’assurance représente parfois la moitié de la somme empruntée ». Les banques ne jouaient donc pas avec les mêmes règles…
Le HCSF demande aussi aux banques d’être attentives sur les revenus variables des futurs emprunteurs dans la prise en compte des revenus globaux.
Enfin, le but étant de ne pas pénaliser les primo-accédants, les autorités financières demandent aux banques une certaine flexibilité : 30% de cette flexibilité devra leur être consacrée, et 80% pour l’ensemble des dossiers de demande de crédit immobilier.