Taux immobiliers Archives - Financ'immo 83

Emprunt : un coup de pouce bienvenu !

Juin 30, 2022

Avec l’augmentation des taux d’usure, et ce dès vendredi 1er juillet, les français vont pouvoir réaliser un emprunt un peu plus important qu’avant, une excellente nouvelle depuis plusieurs mois !

Le marché immobilier se reprend en faveur des ménages. Et même si cela paraît peu, c’est un rayon de soleil dans la grisaille ambiante de ces derniers mois….autant en profiter !

En effet, à partir de demain 1er juillet, les taux d’usure vont remonter d’après la Banque de France :

– sur 20 ans ils passeront de 2,40% à 2,55% et peut-être même 2,60%

– sur 10 à 20 ans, ils passeront de 2,43% à 2,58% et peut-être même 2,63%

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Il protège les ménages des conditions d’emprunt abusives. C’est la Banque de France qui fixe son taux chaque trimestre. Cela interdit aux banques d’accorder un emprunt au-delà de ces taux tout frais compris. Ces taux sont calculés à partir des taux moyens accordés sur les trois derniers mois, augmentés d’un tiers.

Une excellente nouvelle pour les ménages désirant faire un emprunt

Lors du premier semestre 2022, les taux de crédit avaient nettement augmenté et de plus en plus de banques dépassent le barème légal fixé pour le premier trimestre de cette année. La Banque de France a donc décider de réagir et d’ajuster les taux d’usure. Sans cette intervention, le marché immobilier aurait pu être complètement paralysé, ce qui n’est bon pour personne. Les ménages pourront faire un emprunt plus important et/ou plus de ménages pourront emprunter.

Sera-ce suffisant pour relancer le marché immobilier sur du moyen/long terme ? L’avenir nous le dira !

Les crédits immobiliers et les taux d’emprunt en bonne santé

Déc 7, 2021

Les dernières études sur la production de crédits accordés aux français démontrent une tendance toujours positive tandis que les taux restent au plus bas.

Est-ce l’envie des français de retrouver de l’espace et un contact avec la nature qui fait que la balance des crédits accordés reste positive ? Le fait que les taux de crédit restent très bas ? Les deux ?

D’après les notaires de France, 1,2 millions de ventes ont été réalisées à fin août 2021, un record. Du coup, les prix ont augmenté, obligeant les emprunteurs à fournir des apports plus conséquents et/ou en allongeant la durée de leur prêt. Ce qui n’a pas freiné la production de crédits : courant octobre 2021, la progression était de 6,4%, pour 24 milliards € et des taux moyens tournant autour des 1,13%.

Certaines villes ont vu leurs prix grimper, et un ralentissement a été noté pour ce dernier trimestre avec la reprise épidémique, mais il s’agit d’une période de l’année toujours plus calme que les autres. 2022 devrait voir les taux de crédit remonter…

Malgré une inflation et le renforcement des risques d’une partie des emprunteurs, les banques veulent néanmoins permettre aux nouveaux acquéreurs de valider leurs dossiers.

Pour Julie Bachet, DG de Vousfinancer, « En 2022, le passage de la loi sur la résiliation infra annuelle de l’assurance emprunteur ainsi que la recommandation du HCSF qui devient une norme juridiquement contraignante devraient rebattre les cartes et pourraient ainsi conduire à un ajustement de la politique tarifaire des banques. Mais il est encore trop tôt pour savoir de quoi 2022 sera fait ».

Les taux de crédit immobilier au plus bas

Août 4, 2021

Selon une étude CSA les taux de crédit immobilier moyens du mois de juillet ont battu un nouveau record en s’établissant à 1,05% !

Dans notre article précédent il était déjà question de taux de crédit immobilier au plus bas avec une moyenne à 1,06% pour le premier semestre 2021. Et bien juillet vient de creuser encore un peu plus profond à 1,05% en moyenne en France.

L’étude précise « qu’en dépit de la reprise de l’inflation et des risques accrus du côté des emprunteurs, les banques octroient des conditions de prêts encore meilleures, ceci afin de soutenir les projets immobiliers des français ».

Depuis le début de l’année les taux de crédit immobilier ont tous reculés, quelles que soient leurs durées. Si l’on fait un comparatif entre ces taux déjà très bas et les taux que notre cabinet de courtage arrive à obtenir (selon les dossiers bien entendu) voici ce que l’on obtient :

15 ans : 0,87% > 0,45% chez Financ’Immo83

20 ans : 0,98% > 0,75%

25 ans : 1,18% > 0,85%

Fin juillet on comptabilisait une moyenne de 236 mois d’emprunt (19,5 ans), augmentant de 7 mois depuis décembre 2020, ceci afin de compenser une hausse du prix des biens.

Voir le tableau complet des taux de crédit

De plus, et ce même si les banques resserrent leurs critères d’obtention, il est toujours possible de déposer un dossier sans apport avec succès…en tous cas chez Financ’Immo83 ^^

Nous sommes disponibles 6j/7 alors n’hésitez pas à prendre un rendez-vous avec l’un de nos conseillers, notre cabinet à réouvert ses portes il y a quelques jours !

A bientôt chez Financ’Immo83, nous serons très heureux de vous accueillir et de vous compter parmi nos nombreux propriétaires !

Les taux immobiliers restent à leurs plus bas niveaux

Juil 21, 2021

Les taux immobiliers reviennent aux niveaux records de 2019 en cette fin de deuxième trimestre. En effet le taux immobilier moyen est à 1,06% contre 1,13% pour le premier trimestre.

Les taux immobiliers ont donc repris une courbe descendante ces dernières semaines. L’Observatoire/CSA a publié son baromètre des taux moyens de juin et du second trimestre 2021 :

1,18% sur 25 ans

0,99% sur 20 ans

0,86% sur 15 ans

En moyenne cela fait donc 1,06% contre 1,13% pour le premier trimestre. Pour rappel, les taux immobiliers moyens étaient à 1,15% en décembre dernier et 1,27% sur l’année 2020.

Voir le tableau complet des taux de crédit

Cependant, la durée moyenne de crédit progresse, ce qui est logique : 234 mois au second trimestre 2021 contre 231 mois au premier trimestre. Cette hausse de la durée est aussi due à la hausse des prix immobiliers, elle compense donc ce phénomène. Elle permet aussi de rester en deça des 35% d’endettement accordés par les banques.

En juin, la durée moyenne d’emprunt est de 237 mois, un record là aussi. Depuis décembre, la durée moyenne a progressé de 8 mois.

Les taux des crédits immobiliers encore plus bas !

Mai 12, 2021

Les records sont fait un jour pour être battus dit-on généralement dans le sport. Sauf qu’en ce qui concerne les taux des crédits immobiliers, on n’attend pas les prochains JO pour atteindre de nouveaux records. Avril 2021 est lui aussi un mois record : 1,07% toutes durées confondues !

En mars dernier, les taux des crédits immobiliers étaient déjà descendu à 1,11% en moyenne, le même score qu’en décembre 2019. Il y a un mois, nous en avions d’ailleurs déjà parlé dans un article. Oui mais voilà, avril 2021 nous a réservé une sacrée surprise avec un taux moyen record à 1,07% ! C’est 5 fois moins qu’il y a 20 ans avec un taux moyen à l’époque de 5,67%.

En décortiquant avril 2021 par durées, les taux des crédits immobiliers étaient de 1,20% sur 25 ans, 0,99% sur 20 ans et 0,87% sur 15 ans. Les plus petits emprunteurs ont bénéficié an avril de 0,06% de baisse en 30 jours pour un taux moyen établi à 1,12%. Les autres catégories d’emprunteurs n’ont bénéficié quant à eux que de 0,01% de baisse.

Les durées, restent elles, élevées même si, comme les taux des crédits immobiliers, elles ont baissé aussi. En avril, la durée moyenne des crédits accordés a été de 230 mois. Elle monte à 251 mois dans le neuf et à 248 mois dans l’ancien. Selon l’Observatoire » la durée moyenne qui s’est accrue dès le début de l’été 2020 permet donc d’absorber les conséquences de la hausse des prix des logements qui se renforce au fil des mois et souvent de contenir les taux d’effort sous le seuil des 35% (et donc du tiers d’endettement) dans le contexte de la crise sanitaire. Ainsi, depuis l’automne 2020, et au-delà des fluctuations constatées d’un mois à l’autre, la durée moyenne des prêts n’a jamais été aussi élevées ».

Taux de crédit immobilier : difficile de trouver mieux que chez Financ’Immo83 !

Fév 18, 2021

Depuis sa création, notre cabinet de courtage met au service des clients son expertise de la négociation auprès des banques toulonnaises et environnantes. Les meilleurs taux de crédit immobilier sont très souvent à notre portée ce qui nous permet d’avoir des accords dans 98% des cas !

Nous vous avions indiqué dans un précédent article que 98% des dossiers de demande de crédit immobilier qui nous ont été confiés obtiennent un accord. Chez Financ’Immo83 nous avons par exemple réussi à obtenir à nos clients les taux suivants en février :

0,85%* sur 25 ans / 1,05% en novembre / 0,97% en moyenne en région sud-est

0,55%* sur 20 ans / 0,65% en novembre / 0,78% en moyenne en région sud-est

0,35%* sur 15 ans / 0,40% en novembre / 0,58% en moyenne en région sud-est

Cela crée donc des écarts compris entre 12% (25 ans) et 40% (15 ans) de mieux que la moyenne des meilleurs taux de crédit immobilier en région sud-est !

* Nous tenons à préciser qu’il s’agit de taux fixes hors assurance qui peuvent différer selon votre profil. Il s’agit également des meilleurs taux obtenus.

S l’on compare avec les taux couramment appliqués, Financ’Immo 83 obtient de meilleurs résultats dans 80% des cas (toutes durées confondues), identique dans 13% des cas et supérieur 7% du temps.

Voir le tableau complet des taux de crédit

Nous sommes disponibles 6j/7 alors n’hésitez pas à prendre un rendez-vous avec l’un de nos conseillers, les meilleurs taux de crédit immobilier sont à votre portée !

A bientôt chez Financ’Immo83, nous serons très heureux de vous accueillir et de vous compter parmi nos nombreux propriétaires !

Nouveaux propriétaires : l’accession au crédit immobilier assouplie

Jan 4, 2021

Les particuliers désireux d’accéder à la propriété et les professionnels de l’immobilier vont pouvoir retrouver le sourire : l’accession au crédit immobilier va être assouplie !

Tout le monde était quelque peu fébrile à l’idée de repasser une année 2020 difficile concernant l’acquisition de biens immobiliers. Le soulagement est grand même si tout n’est pas encore revenu à la normale. En effet, Bruno Le Maire a annoncé il y a quelques jours que l’accession au crédit immobilier va voir ses règles strictes se décontracter quelque peu. Ce sont les taux de crédit immobilier ainsi que les durées d’emprunt qui vont être allongés.

En contrepartie de ses allègements, les banques seront obligées d’effectuer un suivi.

La durée va passer de 25 ans maximum à 27 ans et le taux d’endettement passe de 33% à 35%. Le volume de dérogation à ses 2 règles passera de 15% à 20% sur l’ensemble des crédits accordés.

L’une des lignes directrices annoncée par le ministre de l’économie sera de limiter le surendettement des ménages. L’assouplissement de ces règles a pour but de faciliter l’accessions à la propriété surtout pour les primo-accédants. Il y a 1 an, ces limites avaient permis de faire diminuer de 7% les taux d’endettement supérieur à 1/3 des revenus et de baisser les durées des crédits accordés de 4% pour celles supérieures à 25 ans.

Cependant certaines banques n’ont pas forcément jouer le jeu à fond en 2020 et le ministre a annoncé des modalités juridiques pour rendre ces dispositions contraignantes, sans dévoiler toutefois la part des crédits accordés en dehors des recommandations.

Nous restons en attente de la mise en application de ces nouvelles mesures par les banques.

Baisse des taux : faites le tour des banques en 1 seul RDV !

Sep 15, 2020

Dans ce contexte particulier où la baisse des taux est de retour mais les refus de prêt en augmentation, Financ’Immo83 reste à votre écoute pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier, avec ou sans apport et quel que soit votre projet : résidence principale, locative, construction etc…

Chez Financ’Immo83 c’est 98% des dossiers accordés !

Faites le tour des banques en 1 seul RDV !

Rendez-vous sous 48h & accord de faisabilité immédiat.

Ce mois-ci nous avons négocié un taux de 0,65% sur 20 ans pour l’un de nos clients, alors vous aussi profitez de la baisse des taux immobiliers pour devenir propriétaire ou pour faire renégocier votre crédit immobilier.

Retardataires : il est temps de faire renégocier son crédit immobilier

Jan 28, 2020

Depuis plusieurs années les taux n’ont cessé de chuter jusqu’à atteindre des chiffres records. 2020 devrait être l’année où ces derniers remonteront d’après les spécialistes. Cependant, les taux de crédit immobilier restent tellement bas que faire renégocier son crédit immobilier reste très intéressant pour faire des économies.

Les rachats de crédit immobilier toujours aussi importants

Depuis 2015 et le début de la baisse des taux records, beaucoup de propriétaires en ont profité : faire renégocier son crédit immobilier s’est avéré être une source d’économies très importantes. Même si ce n’est pas toujours le cas, beaucoup de cas restent très intéressants en ce sens, surtout pour ceux ayant contracté un prêt immobilier il y a plusieurs années.

La Banque de France signale même qu’en janvier 2016, record cette année-là, la part de la production de crédit immobilier s’élevait à 37% pour les rachats et les renégociations. En 2019 elle était tout de même à 15%.

Voici ce que Financ’Immo83, votre courtier en crédit immobilier à Toulon, a observé entre 2015 et 2019 :

l’ensemble des prêts est passé de 2,20% à 1,13%
sur 15 ans de 2,03% à 0,90%
sur 20 ans de 2,31% à 1,05%
sur 25 ans de 2,65% à 1,32

De plus, pour les meilleurs dossiers, il est possible d’obtenir un taux compris entre 0,27 et 0,35% sur 10 ans et entre 0,52 et 0,60% sur 15 ans.

Et vous ? Avez-vous intérêt à faire renégocier votre crédit immobilier ?

Pour que l’économie soit intéressant plusieurs critères entrent en ligne de compte :

La durée restante de votre crédit doit être encore importante. S’il ne vous reste que 5 ans par exemple, inutile de faire la démarche. S’il vous reste encore la moitié de la durée du crédit il serait intéressant de faire une simulation. N’oubliez pas que l’assurance du crédit est aussi devenue négociable depuis la loi Hamon a vu le jour.
Le taux de crédit nouveau doit être proche des 100 points de moins, c’est-à-dire 1% de moins que votre taux actuel.
Les frais de remboursement anticipé doivent être suffisamment faibles pour ne pas vous faire perdre l’avantage de la renégociation du crédit.

Faut-il obligatoirement changer de banque ?

Vous avez le choix entre deux solutions : changer ou rester.

En général, changer de banque va vous permettre d’obtenir un meilleur taux mais les frais de remboursement anticipé seront plus élevés auprès de votre banque actuelle et votre nouvelle banque vous demandera d’ouvrir un compte (le compte courant dans la plupart des cas).

Rester chez votre banquier vous évitera des frais de remboursement trop lourds mais le taux ne sera pas aussi avantageux que si vous partiez chez la concurrence.

Il est donc intéressant de peser le pour et le contre des deux solutions, il s’agit avant tout d’économiser un maximum d’argent dans cette opération.

Faut-il réduire la durée du prêt ou la mensualité ?

Il est possible de gagner sur les deux mais la solution qui reste la plus gagnante sur le long terme est de faire renégocier son crédit immobilier sur la durée tout en gardant la même mensualité.

Cependant, vous préfèrerez gagner sur la mensualité en vue d’alléger tout de suite votre budget et pour vous permettre de vous faire plaisir pour d’autres choses.

Un mix des deux peut aussi être une bonne solution.

Si vous désirez en savoir plus sur une éventuelle renégociation de crédit, n’hésitez pas à nous contacter. Nous ne prenons aucun frais de dossier quelle que sera votre réponse finale à notre proposition.

Taux de crédit records : la Banque de France prévient les banques

Jan 16, 2020

Alors que les taux de crédit immobilier continuent de chuter à des niveaux records, la Banque de France recommande fortement ne pas dépasser les fameux 33% d’endettement surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Les banques ne respectant pas ce taux sont prévenues…

C’est logique, les français se sont rués vers les prêts immobiliers à la vue des taux records de ces dernières années. Et ils ont bien raison d’en profiter, être propriétaire reste l’un des meilleurs investissements. Toutefois la Banque de France met en garde les banques et les ménages de ne pas dépasser 33% d’endettement (tous crédits et toutes charges confondus) car cela pourrait amener à une surcharge en capital.

La Banque de France déclare

François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France a déclaré il y a deux jours que « les dérives doivent s’arrêter sinon il y aura une surcharge en capital pour les prêts non conformes ». Il a également demandé aux banques de mieux gérer leur tarification afin que leurs marges restent suffisantes « pour couvrir les coûts et les risques associés aux crédits immobiliers ».

Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% pour un crédit immobilier, mais que ce dernier ne dépasse pas 25 ans. Selon le Haut conseil, 5% des crédits sont au-delà des 25 ans.

Les ménages français sont aussi prévenus

Les français sont forcément attirés par le fait d’emprunter pour devenir propriétaire grâce aux taux records. En effet, il y a eu près de 7% d’augmentation des crédits immobiliers Mais attention, faites bien attention de ne pas vous endetter au-delà des 33% recommandés, même si votre banquier peut vous faire valider votre dossier avec un taux d’endettement plus élevé. Pensez d’abord à votre situation personnelle avant de contracter un crédit trop lourd à assumer par la suite…

Faites vos comptes, et vérifiez bien tous vos crédits en cours (voiture, travaux, électro-ménager etc) avant de prendre rendez-vous avec votre banquier ou avec notre cabinet.

Financ’Immo83 est là pour vous aider à devenir propriétaire dans de bonnes conditions, pas à vous mettre dans une situation financière précaire sur le moyen ou long terme.

C’est pourquoi nous vous recommanderons toujours d’avoir des comptes propres : pas ou peu de crédits en cours, pas ou peu d’abonnements en tous genres, des comptes qui ne révèlent pas un comportement dépensier, des comptes jamais à découvert, une réserve d’argent de type épargne et un apport dans la mesure du possible.

N’hésitez pas à nous contacter pour toutes questions.

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