Selon un sondage Opinion System / IFOP, les français sont satisfaits des prestations de leurs courtiers en crédit immobilier avec une note générale de 7,2/10. Les agents immobiliers ne sont pas en reste.

La semaine dernière nous postions sur nos réseaux sociaux les témoignages du mois de janvier de nos clients et nous mettions en avant les notes qu’ils nous ont attribué depuis nos débuts sur Internet :

Nous obtenons à chaque fois la note maximale de 5 étoiles. Qu’en est-il de la satisfaction des français du point de vue national ?

Selon cette étude, la part de marché des courtiers en crédit immobilier est de 40% actuellement, contre 29% en 2014. Il existe plus de 30 000 intermédiaires en France. Les courtiers sont devenus incontournables dans la recherche de crédit immobilier. Ils ont pour rôle de faire toutes les démarches administratives auprès des banques pour obtenir les meilleures conditions de prêt à leurs clients : taux, durée, mensualité et assurances. Ce qui libère énormément de temps et d’énergie aux demandeurs.

En avril, une réforme du courtage devrait aboutir à un « saut qualitatif du service fourni par les courtiers en crédit immobilier » selon la députée Faure-Muntian.

Selon ce sondage, les courtiers en crédit immobilier obtiennent la note globale de 7,2/10 et les agents immobiliers 7,3/10.

Près d’un français sur deux fait appel à un courtier pour ses démarches de recherche de crédit. En effet, avec 43%, les courtiers sont même en haut de la liste comme partenaires privilégiées des futurs acquéreurs, devant leurs banquiers (34%), une autre banque à 8% et un agent immobilier à 8% également, puis l’appel à un notaire à 6%.

Cette note de 7,2/10 dans le détail c’est : 7,6 pour l’accueil et la compétence, 7,4 pour leur réactivité et 6,6 pour le rapport honoraires/services. Dans le choix du prestataire, vient en première position le critère de la recommandation des proches avec 19% qui est devant le coût de la prestation avec 14% et en troisième position les avis clients avec 12%.

 « Les courtiers en crédit immobilier sont devenus des partenaires long-terme des particuliers et un partenaire précieux pour les banques » souligne Mme Rodrigues, DGA d’Opinion System.

Enfin, les avis clients sont également importants pour entreprendre les premières démarchent puisque l’étude montre que près de 45% des clients disent avoir déjà consulté les avis postés sur Internet. Dans le détail, c’est 52% pour les moins de 35 ans et 32% pour les 65 ans et plus. Pour ceux n’ayant pas consulté ces précieux avis, les 2/3 affirment que cela aurait pu être déterminant s’ils en avaient eu connaissance avant.

 Si vous voulez lire d’autres avis publiés par nos clients depuis plusieurs années, c’est par ici !

Une grande majorité n’ont pas peur de se lancer dans des travaux de rénovation quand il s’agit d’acheter un bien immobilier. Mais ils ignorent la plupart du temps qu’ils ont droit à des aides de l’Etat.

Dans une étude Seloger, 82% des français n’ont pas peur de se lancer dans des travaux pour rénover ou embellir leur nouveau bien immobilier. Il s’agit d’un côté de vendre un bien étiqueté F ou G lors du diagnostic de performance énergétique, ce qui n’est jamais évident, et de l’autre d’acheter un bien à moindre coût et de bénéficier des aides de l’Etat en ce qui concerne les travaux de rénovation énergétique.

Il s’agit donc d’une excellente nouvelle pour le marché immobilier français et pour tous les acteurs qui le compose.

En revanche, l’information a du mal à passer entre l’Etat et les acheteurs en ce qui concerne les aides à la rénovation et aux travaux. La faute en premier lieu, selon l’étude, à 1 français sur 2 qui avoue ne pas se tenir informé des possibilités de faire des économies sur leurs futurs travaux. Mais il y a aussi des raisons : plus d’un tiers d’entre eux pensent ne pas y être éligibles tandis qu’un autre gros tiers ne sait pas où se renseigner.

L’année dernière près de 6 milliards d’Euros d’aide aux travaux ont été versés par l’Etat incluant 200 millions d’Euros de subventions des collectivités locales.

Le gouvernement a mis en place le réseau FAIRE qui permet l’accompagnement des français et de leurs projets de travaux dans leurs démarches. Autres aides : MaPrimeRénov’, Habiter Mieux, Chèques énergie, Eco-prêts à taux zéro, loi Denormandie, certificats d’économie d’énergies…

Pour connaître son éligibilité, il suffit d’aller sur le site du gouvernement qui regroupe tous ces dispositifs. Des conseillers locaux sont à votre disposition : ces derniers se rendent en mairie et feront le point sur ce qu’il est possible d’obtenir pour tout un chacun. C’est du gagnant-gagnant car les ménages ont droit à des aides financières et les collectivités locales voient leurs territoires être rénovés et donc plus accueillants.

Dernière démarche pour les ménages désirant être aidés : contacter une entreprise RGE (Reconnue Garant de l’Environnement) pour la réalisation de leurs travaux.

En mars les taux de crédit immobilier ont atteint un nouveau record sur 20 ans : 1,01% en moyenne en France. C’est une première dans l’histoire du marché immobilier.

La Banque Centrale Européenne (BCE) fait chemin inverse afin de relancer l’économie immobilière et permet d’octroyer des prêts de nouveau à des taux records. Le mois dernier les taux de crédit immobilier étaient de 1,11% en moyenne en France toutes durées confondues. Il égale ainsi décembre 2019 où déjà, le record avait été atteint. Voici un aperçu des moyennes des taux des 3 durées principales :

1,23% sur 25 ans

1,01% sur 20 ans

0,89% sur 15 ans

Bien entendu, étant donné qu’il s’agit d’une moyenne, cela dépend du dossier de chaque emprunteur.

Le premier facteur de cette nouvelle baisse c’est la durée moyenne d’emprunt qui s’est allongée depuis fin 2019.

Petit retour en arrière pour s’apercevoir des grandes variations baissières sur les taux de crédit immobilier depuis 13 ans en moyenne : en-dessous des 4% en 2007 puis une augmentation à plus de 5% en 2009. A partir de cette année, les taux ne cesseront quasiment jamais de baisser : 3.25% en 2010, 2,9% en 2013, 2% en 2015, 1,28% en 2017 et donc 1,11 en 2019 et 2021.

Depuis janvier 2021, les banques ont baissé en moyenne entre 0.08 et 0.09% leurs taux.

La durée, comme précisé plus haut, a elle augmenté pour s’établir en moyenne à 19,7 ans. Avec des taux aussi bas et des durées aussi longues, l’aide à l’emprunt n’a jamais été aussi flagrant que cette année. Pour information, les dossiers des primo-accédants ont été acceptés en moyenne dans presque 55% des cas avec une durée comprise en 20 et 25 ans. Les banques ont donc aussi respecté les grandes lignes dictées par la BCE en n’octroyant des prêts supérieurs à 25 ans que dans 0,3% des cas.

Rappelons que le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) avait autorisé la durée maximale d’endettement jusqu’à 27 ans pour certains cas particuliers. De plus, le taux d’endettement historique de 33% a été allongé à 35%.

Le volume de prêt se maintient quant à lui aussi haut qu’en 2020 : son recul n’a été que de 1,6% pour le moment.

Nous sommes disponibles 6j/7 alors n’hésitez pas à prendre un rendez-vous avec l’un de nos conseillers, notre cabinet à réouvert ses portes il y a quelques jours !

A bientôt chez Financ’Immo83, nous serons très heureux de vous accueillir et de vous compter parmi nos nombreux propriétaires !

François Villeroy de Galhau, le gouverneur de la Banque de France, devrait revoir certains critères pour l’obtention d’un crédit immobilier…avec des conditions toutefois.

Le monde de l’immobilier qui réclame des assouplissements des règles d’obtention de crédit immobilier va pouvoir de nouveau espérer. Dans un entretien à Alternatives Economiques, FVG a envisagé un ajustement des conditions d’octroi des crédits bancaires mais avec certaines limites. Il ne faudra pas que cela amène pas à un surendettement renforcé des ménages. « Je suis prêt à proposer un ajustement limité, raisonnable, de certains critères, mais à la condition qu’on garde clairement et fermement le cap : celui d’arrêter une dérive continue des conditions d’octroi, qui exposerait les ménages au risque de surendettement », a-t-il déclaré.

Ces mesures ont été affirmées à la veille d’une réunion du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), l’autorité française chargée d’exercer la surveillance du système financier dans son ensemble, dans le but d’en préserver la stabilité et la capacité à assurer une contribution soutenable à la croissance économique. « Les taux très bas ont permis à un nombre important de ménages, notamment les jeunes, de pouvoir emprunter plus facilement. À tel point que depuis que le Haut Conseil de Stabilité Financière a formulé fin 2019 des recommandations simples sur la durée maximale des crédits, ou le taux d’effort (la mensualité rapportée au revenu), beaucoup de voix ont protesté ! Nous allons faire le bilan dans notre réunion » jeudi avec Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances, a précisé François Villeroy de Galhau.

A la fin de l’année 2019, le HCSF, qui rassemble aussi le ministère de l’Économie et la Banque de France, avait en effet recommandé aux banques de ne pas octroyer de crédit immobilier sur plus de 25 ans. Il fallait aussi ne pas accepter de dossiers dans lesquels les remboursements représenteraient plus d’un tiers des revenus du ménage (33% d’endettement maximum). Ces annonces avaient été le tournant pour les autorités financières, qui étaient plutôt sereines jusqu’alors à la vue des baisses record des taux d’intérêts depuis plusieurs années.

Le crédit immobilier, en plein boom depuis plusieurs années en France, a alarmé les autorités financières ces derniers temps, alors que d’autres acteurs parlaient de « bulle du marché » à Paris. Le marché français du logement est en plein essor depuis plusieurs années en France, du moins dans l’ancien, avec une augmentation générale des prix, encouragée par des conditions de crédit extrêmement favorables, sur fond de politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne (BCE).

La loi ELAN

Il s’agit de la principale mesure prise par le gouvernement et la loi ELAN est donc en train de bouleverser le marché de l’immobilier cette année. Ses différentes dispositions rentrent en application au fur et a mesure que les décrets sont publiés.

La loi ELAN doit permettre de renforcer le statut des agents immobiliers. Beaucoup de personnes font du business sans avoir la carte officielle d’agent immobilier. Ils seront donc plus durement sanctionnés. C’est d’ailleurs le cas des mandataires qui ne pourront plus se qualifier d’agent immobilier.

Idem concernant les locations de biens immobiliers (AirBNB par exemple) qui seront plus encadrées pour lutter contre les abus et les non-déclarations des revenus locatifs. Pour rappel les sanctions iront jusqu’à 5000€ pour les personnes ne déclarant pas leur meublé de tourisme, 10 000€ d’amende pour les personnes louant leur logement principal plus de 120 jours par an et 50 000€ pour les plateformes de location qui laissent faire ce genre de pratiques.

Le bail mobilité est aussi une mesure phare de la loi ELAN, permettant de louer son bien immobilier entre 1 et 11 mois non reconductible. Cette mesure a été mise en place pour encourager les personnes à louer leurs biens immobiliers quand elle y sont absentes notamment pour des formations professionnelles, contrat d’apprentissage, stage, études supérieures, service civique ou mutation temporaire. La caution visale protègera le propriétaire contre les risques d’impayés.

Enfin, la loi ELAN permet un nouvel encadrement des loyers (refonte de la loi ALUR de 2014). Cela concerne les collectivités en zones tendues, c’est-à-dire les zones des villes où les locations sont les plus nombreuses, qui pourront plafonner les loyers sur 5 ans maximum.

La loi DENORMANDIE

Il s’agit d’une loi fiscale permettant de diminuer la vétusté du parc immobilier. Elle encourage les propriétaires de biens immobiliers à réaliser des travaux de rénovation en vue d’une location. Ce dispositif fiscal fonctionne uniquement en centre-ville des communes ayant signé une convention en ce sens. L’abattement fiscal situé entre 12 et 21% fonctionne à partir du moment où les frais de rénovation s’élèvent à au moins 25% de la valeur du bien (prix d’achat). Cette variation de la réduction d’impôt dépendra de la durée de la location du bien (entre 6 et 12 ans). Plus la durée de location du bien rénové est longue, plus l’abattement fiscal sera important. Par contre, aucun critère énergétique n’est imposé.

Mesures pour la rénovation énergétique

Le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) est prolongé d’un an. Ce qui signifie qu’en 2019, il est toujours possible de bénéficier d’un crédit d’impôt pouvant aller jusqu’à 50% pour les personnes réalisant des travaux de rénovation énergétique dans leur bien principal : remplacement d’une chaudière au fioul par un équipement moins énergivore. 30% d’abattement fiscal pour l’isolation du logement ou l’installation d’équipements. Cette loi était en sursis et devrait disparaitre en 2020. Une prime sera alors mise en place. Les primes versées en 2020 concerneront les travaux payés et terminés avant le 31 décembre 2019.

Lui aussi menacé de suppression mais finalement reconduit (applicable depuis mars) et prolongé (2021), l’ECO-PTZ permet d’avoir un prêt entre 10 000 et 30 000€ à taux zéro en cas de travaux à visée énergétique dans le logement principal.

Baisse et suppression de la taxe d’habitation

Emmanuel Macron l’avait promis ! Depuis 2018 la taxe d’habitation est en baisse. Le but premier étant sa suppression totale pour 80% des français. L’année dernière elle a déjà baissé de 30% et cette année elle sera en baisse de 65% du montant restant en 2018. 2020 sera l’année où la taxe d’habitation ne sera plus qu’un lointain souvenir pour les 80% des ménages rentrant dans le cadre de sa suppression.

Entrent dans ce cadre les célibataires ne dépassant pas 27 000€ de revenu fiscal annuel et 43 000€ de plafond pour les couples.

Les 20% restants en profiteront à partir de 2021.

Pour conclure sur ce sujet, les changements dans l’immobilier en 2019 vont donc permettre un confort de vie meilleur tout en récompensant la plupart des français possédant un bien immobilier.