Immobilier : plus d’acheteurs que de vendeurs

Immobilier : plus d’acheteurs que de vendeurs

vendre son bien

Selon une étude faite récemment, vendre son bien immobilier est intéressant puisqu’en ce moment il y aurait 1,5 acheteurs pour 1 vendeur. Les taux continuant de chuter, acheteurs comme vendeurs y trouvent leurs comptes.

Grâce aux records des taux immobiliers à la baisse et aux efforts consentis par les banques sur les longues durées d’emprunt, il est possible de bénéficier de taux aux alentours de 1% sur 25 ans ! Une conjoncture bénéfique pour les acheteurs, même jeunes ou ayant des revenus modestes, que pour les vendeurs qui en profitent pour faire monter les enchères.

Il y a en ce moment plus de 3 millions de ménages désirant acheter un bien immobilier et plus de 2 millions de propriétaires étant dans la logique de vendre son bien. Le rapport est donc du côté des vendeurs puisque la demande est plus importante que l’offre. Ils peuvent ainsi augmenter sensiblement le prix de vente de leurs biens immobiliers sachant que de l’autre côté les acheteurs bénéficieront de taux de crédit réduits.

De plus environ 70% des ménages désirant acquérir un bien immobilier pensent à juste titre que c’est le bon moment pour devenir propriétaire et ce depuis 1 an maintenant.

Cependant, il ne faut pas trop traîner en chemin car l’offre étant inférieure à la demande, les biens les plus convoités se vendent très vite et cela depuis 3 mois. Il faut donc se tenir informé tous les jours des nouveaux biens entrant à la vente que ce soit auprès des agences immobilières comme des petites annonces sur Internet, et surtout ne pas trop tergiverser car la concurrence est rude. Les futurs acquéreurs doivent également rogner sur la surface désirée et sur la localisation de leurs futurs logements.

Du côté des vendeurs, ils sont également une grande majorité à penser que c’est le bon moment de vendre son bien. Grâce aux taux en baisse constante et à la forte demande, ils ont l’avantage de pouvoir bénéficier de prix à la hausse selon leurs régions ou au moins bénéficier de prix stables.

Même petite, la baisse des taux immobiliers continue

Même petite, la baisse des taux immobiliers continue

taux immobiliers

Même si la baisse est très minime, 0,01% de baisse par rapport au mois dernier sur la moyenne des taux, jusqu’où les taux immobiliers vont-ils arriver ? Les records sont battus les uns après les autres…

1,13% pour la moyenne des taux immobiliers en octobre, 1,12% en novembre. Cela paraît tout petit, mais si on regarde en détail, toutes les durées sont en baisse : 0,87% sur 15 ans (-0,03%), 1,04% sur 20 ans (-0,01%) et 1,30% sur 25 ans (-0,02%). Une aubaine pour les jeunes acquéreurs.

La durée moyenne des prêt continue elle de progresser : 229,6 jours en novembre (0,4 jours de plus qu’en octobre). Le record appartient toujours à juin 2019 avec 229,8 jours.

Les prêts longue durée baissent

A partir de la deuxième moitié de l’année, les prêts sur 25 ans sont en baisse : 40,9% des crédits au début de l’année, puis 40,6% à la fin du second trimestre pour finir à 40,3% en novembre.

Et les petites durées aussi…

Pour les durée inférieures à 15 ans, ils ne représentent plus que 9,7% des crédits accordés en novembre soit 0,8% de moins qu’en début d’année.

La part belle revient donc aux durées moyennes, comprises entre 15 et 25 ans.

Le PSLA, un dispositif d’aide à l’achat

Le PSLA, un dispositif d’aide à l’achat

psla

Dans le cadre du projet de loi de finance pour 2020, le PSLA sera étendu aux biens immobiliers anciens. Ce qui permettra notamment, outre des avantages fiscaux, de pouvoir louer son logement avant d’en devenir le propriétaire.

Le PSLA ne concernait que les logements neufs. Il concerne maintenant l’ancien aussi. Il permet d’être locataire de son logement avant d’en devenir propriétaire. Cela peut donc s’apparenter à un test du bien dans lequel on vit avant de se décider à l’acheter. En 2018 ce dispositif était à l’origine de plus de 7700 transactions. Il permet aussi aux plus petits budgets de ne pas payer de taxe foncière pendant 15 ans une fois la levée de l’option d’achat effectuée, mais aussi de bénéficier d’un loyer puis d’un prix d’achat plafonnés.

Voici d’autres avantages du PSLA :

  • Devenir propriétaire sans apport
  • La durée de la phase de location est modulable (entente entre les parties) entre 1 et 5 ans
  • Le particulier bénéficie d’une garantie de rachat à un prix encadré
  • Le particulier bénéficie d’une garantie de relogement
  • Le prix de vente du logement est plafonné
  • Le prix de vente du logement est minoré de 1% chaque année sur la durée de la location
  • Le bien bénéficie d’une TVA à 5,5% au lieu de 20% (baisse du coût d’acquisition)
  • Les mensualités du prêt ne dépasseront pas les loyers locatifs
  • Le prêt peut aller jusqu’à 35 ans avec un taux compris entre 1,75 et 2% (2019)

Limite : seuls le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel sont autorisés à délivrés ce type de prêts.

 

Plafond de revenus annuels pour bénéficier du PSLA

Prix maximum d’un bien en PSLA

Le PSLA dans l’ancien sera soumis aux mêmes conditions et avantages que dans le neuf mais des travaux de rénovation seront obligatoires, le but étant aussi de rénover petit à petit les centres villes anciens.

Le PTZ peut se cumuler avec le PSLA du moment que le bénéficiaire rempli les conditions d’obtention.

Se créer un patrimoine immobilier avec un petit budget

Se créer un patrimoine immobilier avec un petit budget

immobilier avec un petit budget

De nos jours il est possible de se créer un patrimoine immobilier avec un petit budget, les taux records aidant aussi à votre beau projet. Voici quelques astuces pour devenir propriétaire même si vous pensez le contraire…

L’investissement dans la pierre a toujours été un bon placement. Et avec les taux qui battent des records ces dernières années, même les petits budgets peuvent se créer un patrimoine immobilier. Bien entendu il faudra faire preuve de patience et bien s’informer pour dénicher la belle affaire.

Voici quelques pistes qui pourraient vous aider à bâtir votre patrimoine immobilier avec un petit budget…

Les petites surfaces

Qui dit petit budget, dit petites surface…en ville. Nous évitons déjà les centre-villes où les prix sont les plus élevés. Pour information, le prix du mètre carré à Toulon est de 2263€.

Vous pouvez donc acquérir un studio en vue de le louer mais en évitant l’hyper centre. Ils sont très recherchés et leurs loyers seront donc attractif si vous investissez légèrement en retrait de la ville. Le choix des candidats sera aussi un élément important car certains profils seront risqués (étudiants, intérimaires…) puisque ils ne resteront pas longtemps en général, ce qui va les amener bien souvent à négliger l’intérieur et à vous occasionner des frais supplémentaires et réguliers.

Vous avez un petit budget, vous devez contre-balancer ce défaut par un choix malin du bien et du locataire, pas de sentiments. Dans un 2 ou 3 pièces entre 30 et 50 mètres carrés vous allongez le temps passé dans le logement par les locataires qui en prendront un peu plus soin surtout s’il y a des enfants. Bien entendu le prix sera supérieur à un studio.

Une maison

Miser sur une maison de taille modeste avec quelques travaux peut être intéressant d’un point de vue prix d’acquisition et plue-value future. Les maisons se louent plus facilement et surtout à des familles où les époux ont chacun un salaire, ce qui vous donnera plus d’assurances sur les loyers. La location sera encore plus longue que dans un appartement, les locataires en prendront davantage soin. Nous vous conseillons de viser des maisons excentrées des villes, leurs prix en seront réduits. Avec quelques travaux, vous pouvez tabler sur un budget ne dépassant pas les 200 000€

Parkings

Les transports en commun peuvent être un frein à la recherche de parkings, mais dans notre chère ville de Toulon, les parkings ont encore un bel avenir devant eux. C’est toujours un très bon placement et les prix des parkings publics ne rivaliseront pas avec le loyer que vous fixerez. En Province, comptez entre 15 000 et 20 000€. C’est le bon plan puisque nous estimons à 5-8% la rentabilité, ce qui en fait l’investissement le plus intéressant. Choisissez votre parking de façon intelligente : évitez les zones où les endroits pour se garer sont légion (proche des gares et des supermarchés, quartiers récents) et privilégiez les centres-villes cette fois-ci où les endroits pour se garer sont souvent compliqués. Un emplacement le plus proche de la sortie, avec un accès pour un gros véhicule sera pertinent. Si en plus, il y a une borne de recharge pour voitures électriques vous avez tout bon !

Achat immobilier : qu’est-ce qu’un bon dossier pour un crédit immobilier ?

Achat immobilier : qu’est-ce qu’un bon dossier pour un crédit immobilier ?

un bon dossier pour un crédit immobilier

Avoir un bon dossier pour un crédit immobilier est forcément important. Plusieurs critères doivent être réunis pour se donner les meilleures chances d’obtenir l’accord d’une banque avec des conditions de crédit adaptées à ses besoins. Dans cet article, nous vous donnons les 9 éléments principaux que les banques jugent pour pouvoir vous donner une réponse positive.

Vous souhaitez devenir propriétaire pour la première fois ou pour investir dans la location immobilière mais vous ne savez pas par où commencer, dans l’angoisse de savoir si une banque voudra bien vous prêter l’argent nécessaire à la réalisation de votre projet.

Pour obtenir une réponse positive, avoir un bon dossier pour un crédit immobilier est vital. Ce dossier se compose de plusieurs éléments en rapport avec votre situation financière bien entendu, mais aussi sur votre capacité à montrer que vous n’êtes pas quelqu’un de dépensier, déjà endetté et de combien, et si votre projet tient la route.

Dans cet article nous vous donnons les 9 conseils principaux pour passer le test avec succès.

1. Avoir une bonne image

Dans un premier temps et c’est logique, vous allez naturellement vous tourner vers votre banquier. Avoir une bonne relation est déjà une bonne base de départ, ou du moins une entente cordiale. Vous allez demander peut-être plusieurs centaines de milliers d’Euro pour votre projet, il est donc essentiel de ne pas être fâché avec son (sa) conseiller(e).

Lors du premier rendez-vous, soyez présentable. Sans aller jusqu’au costume de cérémonie, dites-vous bien que votre conseiller ne connaît pas forcément de visu tout son portefeuille de clients. La première impression est souvent la bonne, ne soyez pas négligé. Soyez à l’image de votre projet et surtout mettez-vous à la place de votre banquier : à qui feriez-vous confiance ?

A l’inverse, si votre banquier ne vous inspire pas confiance (hésitant, peu sûr de lui, négatif, pas de bons conseils), tournez-vous vers d’autres établissements financiers, ce n’est pas ce qui manque !

2. Avoir une situation personnelle stable

Si vous êtes salarié, soyez en CDI. Si vous ne l’êtes pas encore, il sera préférable d’attendre encore un peu. Si vous êtes auto-entrepreneur ou entrepreneur vos revenus ne sont pas censés être réguliers même s’ils sont supérieurs à un salaire français moyen. Prouvez donc à votre banquier que vos rentrées d’argent sont régulières et depuis un certains temps, l’idéal étant 3 ans de chiffre d’affaires.

Vous l’avez compris, votre situation financière doit être saine.

Les plus : être fonctionnaire, avoir une ancienneté la plus longue.

Si vous êtes intérimaire car c’est un choix personnel, montrez des revenus réguliers et expliquez pourquoi vous avez choisi ce statut particulier. Soyez convaincant.

Vous êtes spécialisé dans un métier mais votre CV est long comme un jour sans pain car vous avez tendance à avoir la bougeotte : ici aussi prouvez des revenus réguliers, votre compétence qui fait de vous quelqu’un que les entreprises s’arrachent, et surtout pourquoi vous travaillez ainsi.

3. Un projet cohérent

Votre projet immobilier en lui-même est important aux yeux du prêteur. Voici une liste des principales inquiétudes que pourrait constituer un éventuel prêt pour votre banque :

– le prix du bien : renseignez-vous pour ne pas surpayer votre futur bien.

– achetez dans une zone porteuse : la situation du bien permettra une revente ou une location facile. Evitons les biens situés proches de chemins de fer, façade ancienne, sans ascenseur, sans parking, sans commerces ni école à proximité etc.

– pas ou peu de travaux prévu à l’intérieur du bien et dans la résidence s’il s’agit d’un appartement (ascenseur, ravalement de façade, peinture, porte avec code etc.).

– la surface du bien : si vous êtes seul et selon vos revenus ne visez pas un appartement trop grand, soyez cohérent et patient. C’est votre capacité financière qui limitera ou pas la surface de votre futur chez-vous.

– la distance boulot/dodo : plus le bien est proche de votre lieu de travail, meilleure sera la compréhension de votre projet.

Montrez à votre banquier que vous êtes une personne censée avec la tête sur les épaules. Ne surestimez pas votre capacité d’emprunt avec des biens qui ne vous correspondent pas, avec des biens insalubres ou nécessitant trop de travaux auxquels vous ne pourrez sans doute pas faire face. Soyez un minimum au courant des prix du marché dans la ou les zones que vous recherchez. 

4. Un taux d’endettement limité

Les fameux 33% d’endettement, vous les connaissez forcément. Et c’est la première chose que le banquier calculera pour évaluer votre dossier.

Il est donc préférable, si vos revenus sont modestes, de ne pas avoir de crédit en cours ou bien de vous en acquitter pour avoir un bon dossier pour un crédit immobilier.

Sachez-le, votre banquier va décortiquer vos relevés de compte et vous risquez de vous sentir un peu à nu. Mais cela est nécessaire, c’est pourquoi il faut présenter des comptes équilibrés, libre de tout crédit à la consommation (voiture, électro-ménager, climatisation, abonnements divers, autre) et libre de toutes dépenses intempestives…

Si votre banquier vous juge dépensier, cela pourra être un frein dans sa confiance en votre capacité à rembourser les échéances du crédit.

5. Une capacité à épargner

Posséder un livret d’épargne est un plus non négligeable pour votre banquier. Cela lui prouvera que vous savez mettre de l’argent de côté. Pour que cela soit valable, vos épargnes doivent être régulières. Une centaine d’Euro par mois est déjà un signe de bonne santé financière et prouve à votre banquier que vous le souci de lendemains moins chantant. Une panne avec votre voiture est si vite arrivée… Ou même pire, malheureusement c’est le lot de tout un chacun.

Un dossier comportant un client trop souvent à découvert sera refusé quasiment à coup sûr. La chose est dite. Si vous êtes dans ce cas, changez votre consommation, ouvrez un livret d’épargne et revenez à la charge.

Si vous réussissez à le convaincre que vous continuerez sur cette voie vos chances seront supérieures. Tout argent mis de côté rapporte des intérêts pour vous comme pour la banque.

Au-delà d’une demande de crédit immobilier, nous vous conseillons de mettre de l’argent de côté chaque mois, pour ne pas vous retrouver mal en point en cas de pépins… Soyez prévoyant.

6. L’apport

Ne crissez pas des dents tout de suite. Il s’agit d’un point noir dans l’esprit de tout emprunteur et il est évident que si vous avez un apport votre dossier contiendra un + en…plus.

Mais ! De nos jours les banques sont moins regardantes sur l’apport personnel car elles savent très bien que les situations de chacun peuvent être difficile dans la conjoncture actuelle. Donc pas de panique si vous n’avez pas d’apport, rien ne sera remis en cause, si les points précédents sont respectés et si ceux à venir aussi.

Pour les profils ayant un apport, on recommande 10% du montant du bien. Cela va correspondre à la couverture des frais de notaire et les frais d’agence . L’apport vous permettra de mieux négocier les conditions de votre crédit. En effet, cela ramène au point précédent : si vous avez un apport, cela prouve que vous savez épargner en vu d’un projet de crédit immobilier. Aux yeux du prêteur il est évident que c’est un très bon point.

Enfin, il est logique que si vous avez un apport, ce dernier va couvrir une partie du coût du bien et la demande de crédit sera donc moins importante. Si votre banque vous prête moins d’argent, c’est autant de risque en moins pour elle.

Pour les jeunes personnes désirant acheter, vous n’avez pas forcément eu le temps de mettre de l’argent de côté et les banques en sont conscientes. Le PTZ (prêt à taux zéro) ou le prêt 1% employeur peuvent rentrer dans le calcul de l’apport. Pensez-y.

7. La durée du crédit

Si vous respectez les points précédents ou dans la grande majorité, un prêt sur 25 ans sera plus coûteux que sur 15 ans. Pourquoi ? Le risque.

Prêter de l’argent à une personne sur une durée de 30 ans représente 2 fois plus de risque que le train déraille en route que sur 15 ans. C’est pourquoi au mieux vous respectez les points précédents de cet article, moins la durée de votre crédit sera longue et moins vous paierez d’intérêts.

Votre âge entrera en compte, comme pour les assurances maladie. Une jeune personne offrira un profil moins risqué qu’une personne plus âgée. C’est pour cela que la durée d’un prêt est importante. Elle permet certes d’étaler la somme prêtée sur une plus longue durée et donc de payer des mensualités plus faibles, mais la banque ne le verra pas forcément du même oeil.

Autre avantage pour les jeunes personnes : vos revenus sont censés augmenter sur le temps, et donc votre capacité de remboursement s’en trouvera plus aisée au fur et à mesure.

Enfin, une jeune personne est susceptible de quitter son premier logement pour s’en trouver un plus grand au fur et à mesure que sa famille s’agrandit. Il va donc plus souvent chercher à vendre et donc à rembourser de façon anticipée le crédit.

8. Aidez-vous d’un négociateur

Voici deux idées reçues sur le monde de la banque et du prêt immobilier :

– votre banquier n’est pas forcément un spécialiste du prêt immobilier ! Et oui, il passe 99% de son temps à gérer des comptes en banque qu’à négocier auprès de son employeur votre dossier de crédit.

– les courtiers coûtent cher ! Cela dépend des courtiers. Vous avez les courtiers qui demandent des frais de dossier quelle que soit la négociation faite et quelle que soit votre réponse. Et puis il y a ceux qui ne prennent aucun frais de dossier car ils se rémunèrent directement auprès de la banque prêteuse. Financ’Immo83 se place dans cette deuxième catégorie. Nous sommes donc dans l’obligation de négocier au mieux les conditions de votre futur crédit pour que vous les acceptiez. Vous le comprenez donc aisément : vous avez tout à gagner et rien à perdre à nous faire confiance. Même si les conditions que nous vous proposons ne vous conviennent pas (c’est rare ^^) nous ne vous réclamerons aucun frais.

9. Faites nous confiance !

Comme précisé dans le précédent point, nous ne prenons aucun frais de dossier, quelle que soit votre réponse.

Nous avons d’autres atouts :

– notre plage horaires nous permet de vous accueillir du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à midi. Si toutefois il vous faut plus de temps le matin ou le soir, nous pouvons vous proposez un rendez-vous plus tôt ou plus tard.

– notre espace enfant : dès l’entrée dans notre cabinet vous pourrez laisser votre enfant jouer et dessiner dans son espace dédié sous le regard bienveillant de notre secrétaire.

– entre le premier rendez-vous et le second nous ne mettons qu’une semaine pour négocier auprès des banques et vous proposer les conditions de crédit obtenues.

– notre bonne humeur 24h/24 : nous sommes passionnés par notre métier et chaque client le ressent. Vous pouvez le constater sur notre page Facebook.

– nous battons régulièrement les records de taux négociés.

Nous espérons vous accueillir bientôt dans notre cabinet pour vous offrir les meilleures conditions de crédit pour votre projet immobilier.

Investissement immobilier : les 3 solutions du moment

Investissement immobilier : les 3 solutions du moment

investissement immobilier

Face aux taux records et aux prévisions pessimistes sur l’avenir de l’économie mondiale, l’investissement immobilier reste l’une des meilleures solutions pour son patrimoine. Dans cet article nous vous orientons vers 3 choix d’investissement immobilier afin de profiter au mieux des taux records à la baisse depuis plusieurs années.

Investir dans la pierre sans mettre de l’argent ? Avec les taux records de ces derniers mois il est possible, avec un bon dossier, d’obtenir des taux sous les 1% sur quasiment toutes les durées.

Les taux baissent donc les prix de l’immobilier augmentent. Pourtant, le pouvoir d’achat ne s’est pas affaibli pour autant. Les taux tellement bas que certains sont dits « taux négatifs ». Du coup, en l’espace de 4 ans, sur une durée de 20 ans, la capacité d’emprunt à augmenté de plus de 30 000€ ! En effet le taux moyen pour cette durée est passé de 2,20% à 1% depuis 2015. Qui dit augmentation du budget, dit augmentation de la surface du futur logement !

De plus, les ménages sans apport ne sont plus un frein à l’emprunt, les longues durées sont donc privilégiées.

Pourquoi dit-on alors que l’on peut faire un investissement immobilier sans mettre d’argent ? Car un emprunt qui coûte de nos jours 1% rapporte entre 3 et 4% pour un investissement locatif ! Peuvent s’y ajouter des avantages fiscaux selon le profil de l’emprunteur.

Autre astuce de taille : si un investisseur dispose de liquidités qui lui permettrait d’acheter un bien au comptant (et donc ne pas devoir emprunter), il vaudrait mieux qu’il emprunte pour acquérir 2 biens immobiliers en divisant ses liquidités en deux apports. Il doublerait alors son patrimoine (pour deux biens à sommes équivalentes) !

Après cette courte introduction déjà riche en enseignements, voici 3 pistes pour réaliser un bon investissement immobilier…

La SCPI

La société civile de placement immobilier, ou SCPI, est une structure d’investissement de placement collectif (acquérir des parts).

Si vous financez un placement dans une SCPI à crédit, il faut savoir qu’en moyenne leur coût est légèrement plus élevé de 0,5% et qu’il n’est possible d’investir qu’à partir de 50 000€.

Exemple : un ménage imposé à 30 % qui emprunte 60 000€ à 1,3% sur 15 ans pour acquérir des parts de SCPI qui rapportent 4,5 %, récupérera au final 210 000€ soit le capital initial plus les gains, soit un taux de rendement interne de 5,30%. A titre de comparaison, s‘il avait consacré le même effort d’épargne mensuel soit 800€ euros sur un contrat d’assurance-vie servant 2,5 %, il n’aurait récupéré à terme que 166 000€.

L’immobilier ancien en déficit foncier

Si l’on acquiert à crédit un bien immobilier ancien, il y a souvent des (gros) travaux à prévoir. Opter pour le régime de « déficit foncier » permet der percevoir des revenus fonciers peu ou pas fiscalisés. En effet, ce régime permet de déduire des revenus perçus tous les travaux réalisés et d’autres charges et ce sans plafond.

Ce régime va donc minorer les revenus fonciers. Le ménage va donc payer moins d’impôts et moins de prélèvements sociaux.

Le déficit foncier doit être de 10 700€ par an maximum et il s’impute sur le revenu global. Au-delà ils seront imputables sur les prochaines années (10 ans maximum).

Ce régime peut permettre d’économiser de belles sommes surtout pour les ménages ayant de gros revenus fonciers. De plus, ce dispositif est assez souple en matière de location : aucun profil spécifique pour le choix du locataire et les prix des loyers ne sont pas encadrés sauf sur Paris.

La LMNP

La location en meublé non professionnel, ou LMNP, permet de bénéficier d’avantages :

– la rentabilité d’une LMNP est supérieure à une location non meublée (entre 0,5 et 1%). En effet, un bien meublé se loue entre 15 et 20€ plus cher qu’un bien vide.

– le contribuable devient éligible aux régimes des BIC (Bénéfices industriels et commerciaux). Il va pouvoir là aussi effacer une partie fiscale de ses revenus locatifs.

La LMNP est facile à mettre en place : aucun frein en terme de revenus, ancien ou neuf.

Nous espérons que cet article vous permettra de réaliser de bonnes plus values et/ou d’économiser de l’argent. En attendant, vous pouvez vous faire plaisir en consultant le baromètre des taux de crédit immobilier qui reflète notre travail en terme de négociations auprès des banques.

Nous vous invitons également à nous poser vos questions sur notre page Facebook.

2019 : une belle année pour le bâtiment

2019 : une belle année pour le bâtiment

le bâtiment

L’activité dans le logement neuf devrait permettre une meilleure année que prévue en 2019 pour le bâtiment en France. Informations relayées par la FFB (Fédération Française du Bâtiment).

Le bâtiment en France devrait bien se comporter finalement cette année selon la FFB. « Bonne surprise », « inespéré », les adjectifs sont nombreux pour une année qui était prévue plutôt négativement. Les records de baisse des taux ont finalement joué un grand rôle sur le logement neuf, surtout dans l’individuel, car dans le collectif cela permettra juste de limiter la casse. Dans l’ensemble, le bâtiment devrait progresser de 0,2% par rapport à 2018 alors qu’une baisse globale de 4,5% était initialement prévue.

La construction se porte donc bien dans le bâtiment.

Mais en ce qui concerne le secteur de la rénovation, cela reste compliqué. En effet, le crédit d’impôt transition énergétique (CITE) reste un problème. Il doit être réformé en 2020. Pour le moment, les particuliers hésitent par manque de clarté et de visibilité. Néanmoins, il est prévue une petite hausse des activités de rénovation en fin d’année car le CITE ne sera plus accessible aux ménages aisés l’an prochain. Du coup, une dernière accélération devrait avoir lieu en fin d’année 2019 avant que certains n’y aient plus droit.

Finalement, le chiffre pourrait se monter à plus de 1% de nouvelles activités dans le bâtiment d’ici à la fin de l’année. Cela jouera également sur les emplois estimés à 25 000 nouvelles embauches au lieu des 5000 prévues au départ.

Et si les taux remontent ?

Le bâtiment connaît donc une embellie finalement, mais principalement due aux taux exceptionnellement bas. Qu’en sera-t-il quand ces derniers remonteront ? Cela inquiète le monde du bâtiment, c’est pourquoi la FFB anticipe en posant la question au gouvernement afin que ce dernier prévoit des ajustements de lois. Deux questions préoccupent le bâtiment :

– Le PTZ doit être maintenu : en zones détendues B2 et C dans le neuf. Cela concerne des zones où les ménages à faibles revenus ont la possibilité d’acheter pour la première fois. Pour le moment, le gouvernement l’a déjà réduit de moitié pour le faire disparaître en 2020. L’argument cité par le bâtiment pour son maintien est le faible coût de revient au pays ;

– le CITE : il pourrait être transformé en prime en 2020. Il est aussi prévu la suppression de cette aide aux ménages les plus aisés, et cela inquiète le bâtiment car il s’agit de la catégorie de personnes qui réalise le plus de travaux en France. Ce deuxième sujet doit donc aussi être revu par le gouvernement.

Taux négociés par Financ’Immo83 : comment se porte votre courtier en crédit à Toulon ?

Taux négociés par Financ’Immo83 : comment se porte votre courtier en crédit à Toulon ?

courtier en crédit à toulon

C’est la rentrée ! Et pas seulement la rentrée des classes ! Financ’Immo83, votre courtier en crédit à Toulon, est une équipe de 3 conseillers en crédit immobilier, prêts à négocier pour vous les meilleures conditions de crédit immobilier. Mais comment nous portons-nous vis-à-vis des taux généralement constatés ? Sommes-nous de bon élèves ? Voici un rapide comparatif entre les taux constatés pour la région de Toulon (sud-est) et ce que nous avons réussi à négocier pour nos clients en août 2019.

courtier en crédit à toulon

Comme vous pouvez le constater, les taux de crédit immobilier que nous avons négociés en août se situent pour la majorité autour de « excellent ».

Le prêt longue durée sur 25 ans bat même des records avec un taux « excellentissime » de 1,05% soit 0,2% de moins que les taux négociés en règle générale pour cette durée. Le taux sur 20 ans est aussi plus qu’excellent avec 0,11% de mieux.

Le baromètre des taux est mis à jour au début de chaque mois selon les taux généralement constatés dans le sud-est de la France.

Financ’Immo83, votre courtier en crédit à Toulon, ne prend aucun frais de dossier. Nous sommes ouverts du lundi au samedi de 8h à 21h non stop.

Vous obtenez un rendez-vous sous 48h avec une réponse de faisabilité immédiate.

Enfin, vous pouvez déposer une demande de crédit en ligne en remplissant le formulaire.

Achat : quels sont les différents coûts de l’immobilier lors d’une acquisition ?

Achat : quels sont les différents coûts de l’immobilier lors d’une acquisition ?

coûts de l'immobilier

Lors d’un achat immobilier, nous sommes forcément en contact avec les métiers de l’immobilier : agences immobilières, chasseurs d’appart’, notaires, courtiers etc. Et ces métiers ont forcément un coût. C’est ce que nous allons décortiquer dans cet article afin de savoir quels sont les coûts de l’immobilier lors d’une acquisition.

Dans une agence immobilière

Si vous faites appel à une agence immobilière pour diverses raisons, les coûts de l’immobilier varient en fonction des différents prestataires.

– L’agent immobilier

Il gagne une commission sur la vente du bien immobilier. Précisée dans le mandat de vente, cette commission peut être à la charge du vendeur ou de l’acheteur. L’annonce immobilière doit obligatoirement y faire mention. En moyenne, mais cela dépend de chaque agence immobilière, la commission de l’agent immobilier se situe autour des 3,5% de la valeur TTC du bien. Certaine commission peuvent monter jusqu’à 7% pour les agences immobilières les plus cotées. 

Il faut savoir que sur cette commission, l’agent immobilier n’en gardera qu’entre 7 et 30%. La majeure partie allant à l’agence immobilière pour couvrir ses frais.

– L’agence immobilière

Les frais se situe en moyenne à 6% du prix du bien. Cependant, de plus en plus de nouvelles agences proposent des frais fixes réduits. Ces frais ne doivent être réglé que lors de la vente du bien chez le notaire, pas avant.

– Le chasseur immobilier

Ils mettent en place des forfaits ou des tarifs en pourcentage. Par exemple, un chasseur immobilier peut demander 2% du prix du bien et un % sur sa capacité à négocier avec le vendeur. La baisse en elle-même peut être facturée jusqu’à 10%.

Exemple : pour un bien à 220 000 vendu à 200 000€, cela donnerait 4000€ (2% du prix de vente) + 2000€ (10% de la valeur de la baisse du prix soit 20 000€ ici).

Dans une banque

– Les intérêts

Il s’agit du taux de crédit immobilier que vous avez obtenu, soit en négociant vous-mêmes avec différentes banques, soit en passant par un courtier. Vous allez les régler tous les mois, inclus dans vos mensualités de remboursement de votre crédit.

– Les frais bancaires

Ils correspondent en général à des frais de dossier. Représentant en général plusieurs centaines d’euros, ils peuvent être négocier.

Le TAEG (taux annuel effectif global) reprend tous le coûts de l’immobilier du crédit : frais de dossier, assurance emprunteur, intérêts et garantie du crédits.

Chez le notaire

Il est chargé de collecter les taxes pour l’Etat. Les frais de notaire sont frais d’acquisition immobilière incluant la rémunération du notaire et les taxes de droits de mutation.

Dans le neuf ils varient autour des 2,5% du prix de vente et dans le neuf autour des 7,5%. De cette somme le notaire en percevra autour de 20%, les 80% restants étant des taxes ou des frais annexes.

Le syndic pour les achats en copropriété

Il existe des syndic bénévoles, qui sont composés de tout ou partie des copropriétaires de l’immeuble.

Dans la grande majorité des cas, par faute de temps, nous faisons appel à un syndic professionnel. Le syndic est chargé d’assurer le bon fonctionnement de la copropriété : entretien des parties communes, comptabilité, charges, travaux… Les factures sont annuelles et parfois ponctuelles selon les cas.

En ce qui concerne les tarifs, ils ne sont pas plafonnés. Il faut compter en moyenne entre 150 et 250€HT par lot pour des copropriétés de taille moyenne. Et 3000€TTC annuel pour un contrat de base.

Le syndic peut être changé à partir de 3 ans voire même en cours de contrat en cas de manquement important de celui-ci.

Dans un cabinet de courtage

Si vous manquez de temps pour faire jouer la concurrence entre les banques pour votre crédit immobilier (demande ou renégociation), vous pouvez faire appel à un courtier. Ce dernier effectue toutes les démarches administratives et va surtout négocier à votre place les meilleures conditions de crédit : taux, durée, montant de l’emprunt, assurance emprunteur, frais de dossier, frais de remboursement anticipé, etc.

Les courtiers ont l’habitude de négocier tous ces éléments auxquels on ne pense pas forcément toujours. Selon le courtier, sa capacité à obtenir les meilleurs conditions pour ses clients va varier entre son secteur et la relation qu’il entretien au quotidien avec les différents établissements bancaires alentours.

Il existe deux types de rémunération : selon le montant emprunté, un courtier va facturer sa prestation en moyenne à 1500€. Il y en a qui réclame une commission même si vous ne signez pas avec eux. Ces derniers sont à éviter à tout prix car vous allez les payer même en cas d’échec dans leurs négociations, ce qui ne va pas les pousser à obtenir les meilleurs conditions de crédit pour vous.

Optez plutôt pour un courtier gratuit : sa rémunération se fera directement auprès de la banque offrant les meilleurs conditions de crédit pour vous. Cette méthode de commission va obliger le courtier à négocier au maximum pour vous avant même de savoir si vous accepterez ou non leurs conditions.

Chez Financ’Immo83 nous fonctionnons de cette façon. Vous n’avez donc absolument aucun risque à prendre avec nous et tout à gagner puisque pour que nous soyons rémunéré auprès de la banque choisie, il faudra que vous signez l’accord au préalable. Nous avons donc tout intérêt à bien travailler pour vous afin de réduire les coûts de l’immobilier de votre projet.

Les taux de crédit immobilier séduisent les français

Les taux de crédit immobilier séduisent les français

Le Guiness book des records va commencer à rougir… Les taux de crédit immobilier ne cessent de battre des records ! Les français en profitent désormais pour emprunter sous la barre des 1% sur 15 ans ! En moyenne les taux de crédit immobilier étaient en juin à 1,25% toutes durées confondues. Si vous avez loupé depuis plus mois (années…) une telle opportunité, il est encore temps de vous rattraper et d’en profiter pour acheter ou faire renégocier votre crédit immobilier.

les taux de crédit immobilier

Les taux de crédit immobilier battaient déjà des records depuis plusieurs mois, pour ne pas dire quelques années, et les voici maintenant à des niveaux jamais vus ! 2016 avait été battu en mai, juin a été encore plus fou : 1,25% en moyenne toutes durées confondues ! C’est 4,5 fois plus bas qu’en 2001.

Financ’Immo83 plus fort que les records !

D’après l’étude réalisée par CSA/Crédit Logement, voici les taux de crédit immobilier moyens constatés en juin et juste à côté les taux négociés par Financ’Immo83 :

– 0,99% sur 15 ans / 0,80%

– 1,17% sur 20 ans / 0,95%

– 1,39% sur 25 ans / 1,07%

Sur 15 ans c’est la première fois que les taux de crédit passent sous la barre des 1% ! Depuis 4 ans il ont été divisé par 2 !

Comme vous pouvez le constater, nous sommes bien en-dessous des records nationaux. N’hésitez pas à consulter notre baromètre sur les taux de crédit immobilier. Il est mis à jour en début de chaque mois et il indique les meilleurs taux négociés par nos soins lors du mois précédent.

Les durées de crédit immobilier s’allongent

A l’inverse, les durées augmentent en moyenne de 2ans1/2 depuis 5 ans. Fin mars 2019, la durée des prêts accordés s’établissait en moyenne à 19 ans. Selon l’étude, elles aussi battent des records mais proportionnellement inversées aux taux de crédit immobilier. L’étude explique ce phénomène : « La baisse des taux d’intérêts a rendu possible cette évolution : l’amélioration des conditions de crédit a permis d’atténuer la détérioration de la solvabilité des emprunteurs affectés par la hausse des prix de l’immobilier et par la dégradation des soutiens publics ».

Les apports baissent aussi

Enfin, les apports aussi sont en chute libre : 

2015-2017 : baisse de 22% par rapport à 2007-2014 (18,8%)

2018 : baisse de 13% (16,4%)

2019 : baisse de 13% (14,2%)

En conclusion, si vous avez un projet de crédit immobilier ou une renégociation, en faisant appel à nos services, vous profiterez de notre expertise en négociation pour battre à votre tour les records établis. Il n’y a jamais eu de meilleurs moments pour se lancer alors n’hésitez pas à nous contacter par téléphone ou remplissez le formulaire de demande de crédit.

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