Les taux de crédit immobilier séduisent les français

Les taux de crédit immobilier séduisent les français

Le Guiness book des records va commencer à rougir… Les taux de crédit immobilier ne cessent de battre des records ! Les français en profitent désormais pour emprunter sous la barre des 1% sur 15 ans ! En moyenne les taux de crédit immobilier étaient en juin à 1,25% toutes durées confondues. Si vous avez loupé depuis plus mois (années…) une telle opportunité, il est encore temps de vous rattraper et d’en profiter pour acheter ou faire renégocier votre crédit immobilier.

les taux de crédit immobilier

Les taux de crédit immobilier battaient déjà des records depuis plusieurs mois, pour ne pas dire quelques années, et les voici maintenant à des niveaux jamais vus ! 2016 avait été battu en mai, juin a été encore plus fou : 1,25% en moyenne toutes durées confondues ! C’est 4,5 fois plus bas qu’en 2001.

Financ’Immo83 plus fort que les records !

D’après l’étude réalisée par CSA/Crédit Logement, voici les taux de crédit immobilier moyens constatés en juin et juste à côté les taux négociés par Financ’Immo83 :

– 0,99% sur 15 ans / 0,80%

– 1,17% sur 20 ans / 0,95%

– 1,39% sur 25 ans / 1,07%

Sur 15 ans c’est la première fois que les taux de crédit passent sous la barre des 1% ! Depuis 4 ans il ont été divisé par 2 !

Comme vous pouvez le constater, nous sommes bien en-dessous des records nationaux. N’hésitez pas à consulter notre baromètre sur les taux de crédit immobilier. Il est mis à jour en début de chaque mois et il indique les meilleurs taux négociés par nos soins lors du mois précédent.

Les durées de crédit immobilier s’allongent

A l’inverse, les durées augmentent en moyenne de 2ans1/2 depuis 5 ans. Fin mars 2019, la durée des prêts accordés s’établissait en moyenne à 19 ans. Selon l’étude, elles aussi battent des records mais proportionnellement inversées aux taux de crédit immobilier. L’étude explique ce phénomène : « La baisse des taux d’intérêts a rendu possible cette évolution : l’amélioration des conditions de crédit a permis d’atténuer la détérioration de la solvabilité des emprunteurs affectés par la hausse des prix de l’immobilier et par la dégradation des soutiens publics ».

Les apports baissent aussi

Enfin, les apports aussi sont en chute libre : 

2015-2017 : baisse de 22% par rapport à 2007-2014 (18,8%)

2018 : baisse de 13% (16,4%)

2019 : baisse de 13% (14,2%)

En conclusion, si vous avez un projet de crédit immobilier ou une renégociation, en faisant appel à nos services, vous profiterez de notre expertise en négociation pour battre à votre tour les records établis. Il n’y a jamais eu de meilleurs moments pour se lancer alors n’hésitez pas à nous contacter par téléphone ou remplissez le formulaire de demande de crédit.

Un nouveau site web pour louer son bien immobilier

Un nouveau site web pour louer son bien immobilier

Le gouvernement vient de créer et de mettre en ligne depuis un mois un site web pour aider à louer son bien immobilier pour les propriétaires bailleurs. Il s’agit de la plate-forme Facil Habitat créée en association avec l’ANAH, l’agence nationale de l’habitat. Outre l’aide apportée pour préparer la mise en location de son bien immobilier, Facil Habitat conseille aussi sur l’investissement dans la pierre, sur la réalisation de travaux et sur la gestion de son bien au quotidien.

Facil Habitat est une plate-forme d’information et de services. Vous ne louerez pas votre bien dessus. Il s’agit d’un regroupement d’informations utiles aux propriétaires de biens immobiliers les accompagnants dans toutes les démarches de leur projet immobilier.

Le but premier de cette plate-forme est de donner un coup de boost à la location immobilière, trop souvent délaissée par certains propriétaires trouvant les démarches trop fastidieuses.

Facil Habitat met à disposition des fiches pédagogiques facilitant les prises de décision (type de location, prix du loyer, éventuels travaux…), ainsi que des simulateurs (PTZ par exemple), modèles de baux ou encore des modèles de lettres (relances, impayés…), des fiches-astuces comme par exemple pour réduire les frais de notaires etc…

Les fiches-conseils

Elles concernent le financement, la fiscalité, la gestion et les travaux, permettant ainsi de mieux louer son bien immobilier.

Sous forme de blog, chaque catégorie renvoie sur un article expliquant clairement et simplement le sujet de la fiche. Sur la gauche de la fiche vous pouvez cliquer sur les grandes lignes et ainsi accéder à l’information ciblée plus rapidement.

Ces fiches-conseils s’ajoutent au fur et à mesure des actualités immobilières.

Le parcours pas-à-pas

Premier onglet du menu, il s’agit d’une page guidant le propriétaire bailleur à chaque étape de son projet de location. Cette page reprend les grands axes des fiches-conseils sous la forme d’un chemin animé ludique et clair. Cliquez sur la première étape et laissez vous guider, ou bien accédez directement aux catégories qui vous intéressent.

La boîte à outils

A l’heure où nous écrivons cet article, 28 outils sont à la disposition de l’utilisateur. Il s’agit de cartes interactives, de calculatrices de simulation, de formulaires de demande en ligne, de modèles de lettres, modèles de quittance, diagnostic, tableau d’amortissement, de répertoires etc…

Et après ?

L’année prochaine, le site web renseignera également les propriétaires occupants leur bien désirant réaliser des travaux.

Et bientôt en ligne, des aides pour les propriétaires résidant en Outre-mer pour savoir comment louer son bien immobilier hors métropole.

Meilleurs taux négociés en juin

Meilleurs taux négociés en juin

Voici les meilleurs taux de crédit immobilier négociés au mois de juin par nos conseillers financiers. Que ce soit pour un projet d’achat immobilier dans le cadre d’un investissement neuf ou locatif, ou un projet de renégociation de votre crédit immobilier, Financ’Immo83 vous assure de vous trouver les meilleures conditions dans un lap de temps très court. De plus, nous ne prenons aucun frais de dossier car nous nous rémunérons auprès des banques après votre accord.

Article publié dans Le JBM pour le mois de juillet 2019.

Si vous souhaitez avoir la vue d’ensemble des meilleurs taux du moment, consultez le baromètre des taux.

Enfin, vous pouvez faire une demande de crédit en ligne, nous vous répondrons dans les plus brefs délais.

Le marché immobilier à Toulon depuis 2018

Le marché immobilier à Toulon depuis 2018

immobilier à toulon

Depuis avril 2018, l’immobilier à Toulon attire de plus en plus de monde, que ce soit pour se loger ou pour investir dans la pierre. Son prix au mètre carré flirte avec les 2400€. Les prix immobiliers sont donc en hausse et peuvent monter jusqu’à plus de 3% de mieux que les années précédentes. Voici une étude sur les quartiers toulonnais afin que vous sachiez où investir dans le plus grand port militaire français.

Toulon est situé entre Marseille et St-Tropez et à 2 heures de Nice. Des villes où les prix immobiliers lui sont supérieurs. Toulon est la ville la plus ensoleillée de France avec plus de 300 jours de soleil par an en moyenne. Il y fait donc bon vivre et ses plages et terrasses en bord de mer n’y sont pas pour diminuer son attrait.

Toulon est l’une des grandes villes de la côte d’azur les moins chères

En effet, quand à Marseille un bien immobilier ancien vaut dans les 2880€/M2, à Toulon il en coûtera en moyenne 550€ de moins ! Nice est hors concours avec un prix au mètre carré qui dépasse les 4200€ !

Investir à Toulon est aussi une bonne idée car il s’agit d’une ville étudiante avec la faculté de droit en centre ville et l’Université Toulon Var situé à La Garde (10min en voiture).

Etant le plus important port Français, beaucoup de militaires y logent et y investissent.

De plus, les taux historiquement bas viennent s’ajouter à l’addition, ce qui vous offre des garanties financières très avantageuses pour investir dans l’immobilier à Toulon.

Pour information, comptez en moyenne 2560€/M2 autour de la place de la Liberté, le coeur des beaux quartiers toulonnais, avec la gare, les commerces, les restaurants et les transports en commun de la ville.

Les quartiers prisés de Toulon

Le quartier du Cap Brun à l’est de Toulon est le plus cher de la ville. Situé en hauteur et en bord de mer, ce quartier offre une vue imprenable sur la baie toulonnaise.

Situé également dans les hauteurs mais cette fois-ci dans les terres, le Mont Faron surplombe toute la ville. Si vous faites sa randonnée, vous aurez l’une des plus belles vues sur toute la ville, la mer et les villages alentours. Un téléphérique vous y amène en 5 minutes. Tout au long de l’ascension, vous pourrez admirer ses belles propriétés.

Trois autres quartiers toulonnais sont prisés pour leurs conforts de vie : le Mourillon (proche du Cap Brun), la Mitre et la Serinette.

Si vous souhaitez investir en locatif, optez pour le centre-ville

La demande locative y est très importante. Cependant il faut bien distinguer les deux parties de Toulon car leurs prix peuvent varier de façon significative.

Dans la Haute-ville (au nord du Boulevard de Strasbourg, l’avenue principale de Toulon), les prix y seront plus élevés que dans la Basse-ville (au sud du Boulevard).

Aux portes de Toulon, La Valette du Var est réputée pour sa bonne valeur immobilière. Le Pont du Las et le Bas-Faron sont aussi des quartiers où l’investissement locatif y est intéressant.

Toulon est donc une ville très active sur le marché immobilier mais ses prix restent raisonnables par rapport aux autres grandes villes de la French Riviera.

Estimation moyenne des prix au mètre carré des quartiers toulonnais

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Tenez-vous informé des taux de crédits immobiliers avec notre baromètre des taux.

Investissement locatif : le plan le plus rentable dans la pierre

Investissement locatif : le plan le plus rentable dans la pierre

L’investissement locatif est un des placements les plus rentables qui soit. Il est également très sûr. Du fait de la baisse record des taux de prêts immobiliers, la valeur des biens augmente. De quoi mettre de belles sommes de côté en vue de sa retraite, de ses passions, de ses projets, bref un excellent revenu complémentaire. Enfin, l’investissement dans la pierre est l’un des placements les moins impacté par l’évolution de la conjoncture.

invetissement locatif

L’investissement locatif (ou l’investissement immobilier) est en France l’un des placements des plus sûrs, loin devant d’autres placements très connus comme les livrets d’épargne ou la bourse. C’est l’un des placements qui n’a presque jamais une tendance à la baisse. De plus, les lois Pinel et Censi-Bouvard aident à l’accession de bien immobilier.

Il y a 4 grandes lois aidant à l’investissement locatif :

Pineldéfiscalisation sur l’investissement dans un logement neuf ou remis en état pour atteindre les conditions techniques d’éligibilité au neuf.

Censi-Bouvard défiscalisation sur l’investissement dans un logement neuf en résidence meublée.

Denormandiedéfiscalisation pour la rénovation d’un logement dans un quartier ancien dégradé.

Malrauxdéfiscalisation de la restauration d’un logement dans un centre-ville historique.

En plus de ces lois qui permettent d’avoir des avantages fiscaux, il existe d’autres points comme la plue-value à la revente ou la GLI (garantie loyers impayés) qui protège des aléas des locataires et qui permet une certaine stabilité du marché immobilier locatif.

Autre gros avantage d’investir dans la pierre, celui des taux historiquement bas.

Nous vous conseillons d’investir dans des surfaces grandes qui pourront être louées à des familles, offrant donc une stabilité et une assurance dans les loyers plutôt que dans des surfaces plus petites qui vont souvent voir ses locataires déménager et se succéder, ouvrant donc la voie à plus de risques.

Concernant les villes où l’investissement locatif est le plus rentable, citons Lille, Marseille, Toulouse ou encore Montpellier. Ces villes offrent un rapport qualité de vie/coût des plus attractifs. A l’inverse, Bordeaux et Nantes connaissent un chemin différent à cause des parisiens ayant plus de moyens financier pour investir, ce qui a créé une inflation des prix du marché.

Ce dernier point géographique est même le critère le plus important quand on veut se lancer dans l’investissement locatif.

N’hésitez pas à nous demander nos conseils d’expert, même sur notre page Facebook.

Nous vous invitons également à découvrir le baromètre des taux immobiliers qui bat tous les records !

Le crédit immobilier toujours très accessible

Le crédit immobilier toujours très accessible

le crédit immobilier

Le crédit immobilier n’a jamais été aussi accessible que depuis quelques semaines. Voici les principales raisons de ce qui va permettre à plus de personnes de devenir propriétaire.

Les experts en immobilier sont tous d’accord pour dire que l’accès à la propriété n’a jamais été aussi accessible que depuis quelques semaines. Alors que l’on s’attendait à une augmentation ou au moins à une stagnation des taux de crédit immobilier, voici que ces derniers sont à la baisse ! Même les records de 2016 sont battus ! Sur 20 ans, qui est la durée d’emprunt la plus majoritaire, les taux s’affichent en moyenne autour des 1,25%. Et ce n’est pas fini : les projections des prochaines semaines annoncent des taux en-dessous de 1% !

Par contre, ce sont les durées qui s’allongent encore. Les prêts sur 25 ou 30 ans ont de nouveau la côte chez les emprunteurs les moins fortunés comme les jeunes accédants à la propriété.

Au niveau législatif, des mesures entérinées ou futures vont aussi permettre d’emprunter plus facilement. Grâce à la loi Pacte, vous pouvez enlever les revenus de la banque prêteuse sans sanction. Sous oublier la possibilité depuis un an de renégocier votre assurance emprunteur.

Primo accédants comme propriétaires vont faire de belles économies dans les semaines ou les mois à venir. Pour résumer, voici quelques une des bonnes nouvelles :

  • des taux de crédit super bas qui battent des records
  • des durées plus longues qui permettent aux plus petits paniers d’emprunter également
  • des changements de banque toujours plus facilités
  • renégociation de l’assurance emprunteur
  • de nouvelles facilités pour les personnes gravement malades
  • le prêt à taux zéro toujours en vigueur pour ceux qui peuvent en bénéficier

Et votre courtier, Financ’Immo83 toujours et encore plus présent à vos côtés pour vous faire bénéficier des meilleurs conditions de prêt.

Louer sans payer d’impôts !

Si vous avez des chambres vides dans votre logement principal, vous pouvez les louer sans payer d’impôts, du moment que vous ne dépassez pas le plafond du loyer fixé pour 2019.

Les étudiants sont demandeurs de ce type de location car les loyers sont beaucoup plus intéressants pour eux. Il y a cependant des règles à respecter pour louer sans payer d’impôts :

  • ce doit être un bail de location meublé
  • la chambre doit faire partie de votre résidence principale
  • 9m2 de superficie minimum et au moins 2,20m de hauteur sous plafond
  • la chambre doit comprendre du mobilier adéquat : lit, table de nuit, bureau, armoire, etc. (11 équipements au minimum)
  • avoir une fenêtre
  • donner accès à une salle de bain et un toilette
  • être chauffée
  • le locataire pourra avoir accès aux pièces de vie commune (salon, cuisine)

A contrario, le propriétaire n’est pas dans l’obligation de fournir les draps, les affaires de toilettes ni les repas.

Le loyer doit être raisonnable

Seront exonérés d’impôts les locations répondant à un loyer maximal au mètre carré fixé pour 2019 (charges non comprises) :

  • 187€ pour l’Île-de-France
  • 138€ pour le reste de la France

Pour information, si les loyers perçus par le propriétaire dépassent ces plafonds, ce dernier sera imposé au titre du micro-BIC pour les revenus locatifs dépassant les 70000€/an.

La baisse des taux de crédits immobiliers se poursuit

La baisse des taux de crédits immobiliers va se poursuivre dans les prochains mois de cette année 2019 ! Mars a battu les records de 2016, de quoi entrevoir cette année sous le signe de l’immobilier.

Après les records des dernières années et une stabilité présumée marquer la fin de la baisse des taux de crédits immobiliers, mars et les mois à venir vont encore voir les taux chuter. Les taux moyens se situent autour de 1,55% sur 20 ans et de 1,35% sur 15 ans. Soit 0,05% de moins que les derniers records !

Ces baisses inattendues sont le fruit du souhait des banques de capitaliser sur la demande en crédits immobiliers qui augmente an ce début d’année 2019. Cette augmentation est estimée à 10% de mieux qu’en mars 2018. L’année dernière, les taux avaient recommencer à baisser à partir de juin.

baisse des taux de crédits immobiliers

Les OAT baissent de façon innatendue

Les taux des obligations assimilables au Trésor baissent. C’est sur ce modèle que se basent les établissements de crédit. Les OAT 10 ans ont chuté à 0,46%, soit un gain de 0,10% en moyenne par mois depuis le début d’année. Ceci permet de laisser une marge aux banques qui peuvent encore baisser leurs taux fixes. Cette baisse des taux OAT pourrait se poursuivre puisque la BCE a de nouveau confirmé son envie de maintenir des taux bas jusqu’à la fin de l’année.

Des taux immobiliers toujours aussi bas

Les taux de crédits immobiliers sont toujours aussi bas. Le mois dernier, ils étaient en moyenne à 1,44%.

Les taux de crédits immobiliers permettent toujours d’acheter à des conditions très favorables, même si la tendance des achats/ventes reste faible. En effet, ils se sont établis à 1,44% en moyenne et toutes durées confondues, alors qu’en janvier ils étaient à 1,45%. Dans le neuf on est plutôt sur du 1,48% et 1,47% pour l’ancien (hors assurance de prêt). Les taux de crédits restent donc dans l’ensemble historiquement bas.

Depuis un an, les taux de crédits se stabilisent à des niveaux très bas, ce qui est remarquable dans l’histoire de l’immobilier. De plus, les taux d’intérêts réels restent négatifs depuis 9 mois, ce qui est un record depuis le milieu des années 70. En France, les taux de crédits immobiliers sont rentrés dans l’histoire. Les encours atteignent 1000 milliards € et le taux moyen est en dessous de l’inflation annualisée. Là aussi c’est inédit depuis 1970.

les taux de crédits immobiliers

Durée stable

La durée des crédits est stable par rapport à 2018 mais celle-ci reste haut avec une moyenne de 19 ans. Une hausse de 2 ans depuis 5 ans. Ceci est rendu possible grâce à la baisse des taux d’intérêts.

Si vous lisez cet article c’est que vous vous demandez s’il est possible de devenir propriétaire. Contactez-nous au 04 94 20 33 16 et nous serons en mesure de vous faire une proposition en un seul rendez-vous.

L’achat immobilier plus accessible

Pour la première fois depuis 5 ans, l’achat immobilier devient plus accessible aux revenus moyens puisque ces derniers ont pu emprunter sous la barre des 5000€.

L’achat immobilier est devenu accessible à plus de Français. En effet, les revenus moyens des foyers emprunteurs ont fortement baissé en 2018. Ils sont passés sous la barre des 5000€/mois, une première depuis 5 ans, à 4373€. En deux ans, ces revenus moyens ont chuté de plus de 20%. Ils étaient encore de 5500€ en 2016. C’est la preuve que les politiques bancaires se sont réellement assouplies l’année dernière, et que cela associé à des taux bas records a permis de financer des gens moins aisés.

En revanche, pour les Parisiens, les revenus moyens ont augmenté. Ils sont maintenant à 8259€ (toujours par foyer emprunteur). Un chiffre record. Le revenu moyen était de 8787€ en 2016 et de 8162€ en 2017. Les autres agglomérations se trouvent dans une fourchette comprise entre 4700€ à Montpellier et 5800€ à Lyon.

lachat immobilier

L’apport augmente

Les Français ont également pu emprunter un peu plus jeunes. Ainsi, l’emprunteur avait 36 ans en moyenne en 2018, contre 37 ans en 2016 et 36,9 ans en 2017. Cependant, la part des emprunteurs de moins de 35 ans est relativement stable, ils représentent en 2018 43% des emprunteurs et les moins de 30 ans représentent 23%.

Si l’emprunt moyen est stable à 216000€ – après avoir bondi de 37000€ entre 2015 et 2017 – l’apport moyen lui a progressé. Il s’est établi à 18028€. Malgré cette légère augmentation, l’apport moyen reste depuis deux ans sous la barre des 20000€, ce qui correspond au regard de la transaction moyenne au montant quasi à l’euro près des frais annexes (comme les droits de mutation). Pour rappel, l’apport moyen atteignait 55000€ en 2015 et 70000€ en 2014.

Effet logique et prévisible de la multiplication des offres des crédits sur 25 ans et présence notable des emprunteurs jeunes, la durée moyenne s’allonge très légèrement, passant de 19 ans et demi en 2017 à 20 ans en 2018.

Si vous aussi vous désirez emprunter, faites appel à nos services. Financ’Immo83 est là pour vous aider dans vos démarches et pour vous obtenir les meilleurs conditions de crédit immobilier, et cela sans frais de dossier.

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